Godzilla. 2018-02-06
P2P網(wǎng)貸系統(tǒng)
淺析最新P2P金融的五大發(fā)展方向
現(xiàn)在說起P2P金融，相信大家應(yīng)該都不陌生。因為，隨著中國經(jīng)濟不斷的發(fā)展之后，P2P金融就如雨后春筍般不斷涌現(xiàn)，由2010年的幾家公司到2017前的上千家P2P網(wǎng)貸平臺，出現(xiàn)了井噴式的發(fā)展。它的出現(xiàn)彌補了傳統(tǒng)金融機構(gòu)的信貸投放的諸多不足，滿足了普通工薪家庭和廣大小微企業(yè)主的短期融資需求，深受大眾的歡迎。但是在經(jīng)歷了2017年一年的爆發(fā)式發(fā)展和整治之后，當(dāng)前最新的P2P金融又會有哪些發(fā)展方向呢？
一、P2P金融移動化比例漸高
P2P金融的形式基本上是跟著互聯(lián)網(wǎng)的演變走的，在PC時代誕生了支付寶、財付通等一系列支付產(chǎn)品，并且這些平臺牢牢占據(jù)著市場份額。P2P的誕生本就是為了個人金融服務(wù)，是將個人財富妥善管理的一種形式，因此在移動互聯(lián)網(wǎng)爆發(fā)以后，P2P的優(yōu)勢更加明顯，人們存錢取錢只需要點按幾下屏幕即可。以此，P2P商家紛紛從PC端轉(zhuǎn)向移動端，同時基于移動互聯(lián)網(wǎng)的P2P金融項目也在不斷增加，如趣分期等金融產(chǎn)品的形式都是移動應(yīng)用。
P2P從PC互聯(lián)網(wǎng)過渡到移動互聯(lián)網(wǎng)，一方面方便了用戶，不用電腦就能從事個人金融，使得那些不會PC操作的人也能參與其中，這是一個更大的市場；另一方面，增加了行業(yè)技術(shù)門檻與運營技術(shù)難度，不是簡單的一個PC網(wǎng)站就能做金融的，使得那些以經(jīng)濟犯罪為目的的人不再輕易進入這個行業(yè)，跑路、詐騙等情況自然也會減少。將來，每一部手機或者其他移動設(shè)備都是一個用戶與賬戶，可見移動金融的這個市場有多大。
二、大數(shù)據(jù)將成信用風(fēng)控首選
大數(shù)據(jù)時代，P2P商家不再盲目放貸，大數(shù)據(jù)已經(jīng)開始為該行業(yè)所用。行業(yè)內(nèi)外所希望做的征信體系，最好的解決方案來自于大數(shù)據(jù)。通過大數(shù)據(jù)可以得知某些行業(yè)乃至某些企業(yè)有無壞賬、濫帳等情況，根據(jù)這些金融數(shù)據(jù)來斷定是否要給這個行業(yè)或企業(yè)放款及放多少款，提前一步將風(fēng)險控制在可控范圍之內(nèi)，這樣即使出現(xiàn)問題也在商家能承擔(dān)的理賠范圍之內(nèi)，以此來降低風(fēng)險指數(shù)。
同樣，這些數(shù)據(jù)也可以用來指導(dǎo)用戶的存款，哪些行業(yè)是有風(fēng)險的，風(fēng)險指數(shù)有多大等等，對用戶起到預(yù)警的作用。大家能看到通過大數(shù)據(jù)的篩選、分析及定位，基本上已經(jīng)做到了征信體系。當(dāng)然，這個體系還不夠完善，仍舊需要第三方監(jiān)管機構(gòu)的參與，才能將這個體系做的更完整。在當(dāng)前， P2P金融企業(yè)能夠優(yōu)先考慮用大數(shù)據(jù)解決這些問題，是非常難能可貴的，這是為行業(yè)提供了一個比較適用的解決方案，受益方諸多。
三、連接更多行業(yè)將成P2P主旋律
騰訊馬化騰說互聯(lián)網(wǎng)的未來是連接，360老周一直在強調(diào)萬物互聯(lián)，尤其是物聯(lián)網(wǎng)概念的誕生，讓連接成為這個時代的主旋律。從行業(yè)來看，金融的本質(zhì)也是連接，互聯(lián)網(wǎng)將人與行業(yè)連接，互聯(lián)網(wǎng)金融則是將不同的產(chǎn)業(yè)、不同的業(yè)務(wù)形態(tài)進行連接，既能連接上下游的伙伴，也能連接不同的產(chǎn)業(yè)，同時也能連接不同的場景。理論上，只要是消費就離不開支付，支付本身就是金融的一部分，所以金融也是連接人們生活的。更不用說P2P這種針對個人理財?shù)慕鹑谀Ｊ剑恳粋€應(yīng)用場景所連接的都是不同行業(yè)與人類生活的交集。
其實，在金融還沒有互聯(lián)網(wǎng)化之時，金融已經(jīng)參與了鋼鐵、煤炭等諸多的大宗交易，幾千萬乃至上億的交易是不可能以現(xiàn)金交易的。轉(zhuǎn)賬匯款是以另一種方式連接了交易雙方，互聯(lián)網(wǎng)金融則是通過互聯(lián)網(wǎng)連接用戶與消費，移動金融通過移動設(shè)備連接人與消費，消費不只是購買物品，還有理財?shù)确?wù)。不斷升級的連接方式遞進式的縮短個人與金融的距離，P2P的出現(xiàn)也是大勢所趨。
四、孵化器或?qū)⒊蒔2P金融標(biāo)配
在國家倡導(dǎo)“全民創(chuàng)業(yè)”的時代，從國務(wù)院到各級城府，到各行業(yè)協(xié)會，再到投資機構(gòu)，都在探索如何促進以及幫助創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)業(yè)。創(chuàng)業(yè)，除了創(chuàng)業(yè)者具備某些資源之外，最重要的就是需要啟動資金與發(fā)展資金，也就是我們常說的天使投資與以后的各輪投資。涉及到資金，互聯(lián)網(wǎng)金融自然也會考慮這一款，主要思想源自融資用到哪里，反過來講貸款者貸款是為了做什么，與其只將錢帶給那個人，不如進一步觀察其所做的項目，如果可以從旁輔助，則可以讓項目成長，并能獲得更大收益。
在這種思維下，誕生了孵化器，后又誕生了加速器，目的是讓很多好的人才去創(chuàng)業(yè)。在P2P金融體系中增設(shè)一個孵化機制，可以其團隊里面比較能干、有想法的人通過創(chuàng)業(yè)實現(xiàn)其理想。具體做法就是為創(chuàng)業(yè)者提供地方及開放平臺，為創(chuàng)業(yè)者提供資金、產(chǎn)品、團隊、數(shù)據(jù)及技術(shù)方面的支持，以保證其創(chuàng)業(yè)項目的快速成長。
同樣，支付寶旗下也有很多的創(chuàng)業(yè)型產(chǎn)品，雖然沒有打孵化器的名號，做的仍舊是孵化器的事。P2P做孵化器不是鮮事，陸金所、天使匯、各眾創(chuàng)空間以及眾籌項目的模式，都與P2P金融并無太大差異，模式上都是眾人投資做項目，無限的降低了投資風(fēng)險。偉哥認為，接下來會有更多的P2P金融開始做孵化器，這也符合萬眾創(chuàng)業(yè)這個時代。
五、或?qū)⒄Q生多個P2P金融生態(tài)
孵化器所做的除了投資項目以外，還要通過一系列創(chuàng)業(yè)服務(wù)以保證項目正常發(fā)展，做得好則可以加速項目的成長。當(dāng)前的創(chuàng)業(yè)服務(wù)已經(jīng)發(fā)展成為一個獨立的領(lǐng)域，譬如創(chuàng)業(yè)家的金融服務(wù)等已經(jīng)成為比較成熟的產(chǎn)品，可與各種孵化器對接，為創(chuàng)業(yè)者提供培訓(xùn)、活動、宣傳等服務(wù)。這種創(chuàng)業(yè)服務(wù)體現(xiàn)P2P金融平臺，則是其金融解決方案，也可以看作是其一站式解決方案。金融解決方案可以為用戶提供更大的增值空間、增值服務(wù)，最終的狀態(tài)是創(chuàng)業(yè)項目成功，同時通過投資更多的項目覆蓋更多的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，從而實現(xiàn)共贏。
從P2P金融的連接，到孵化器，到創(chuàng)業(yè)服務(wù)，再到最終實現(xiàn)覆蓋更多行業(yè)，這已然成為一個金融生態(tài)，進一步做到了“從錢到項目”的落實。在P2P行業(yè)的發(fā)展方面，P2P金融生態(tài)為P2P金融的發(fā)展提供了新的發(fā)展思路；在創(chuàng)業(yè)方面，也為萬眾創(chuàng)業(yè)時代的創(chuàng)業(yè)項目提供并升級了服務(wù)。而在孵化器行業(yè)，P2P金融生態(tài)也成為孵化器的新形態(tài)，為孵化器產(chǎn)業(yè)注入了一股新風(fēng)。
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