Dave. 2017-10-30
系統(tǒng)開發(fā)
P2P網(wǎng)貸平臺(tái)將實(shí)行牌照制？
去年“824”監(jiān)管把網(wǎng)貸P2P定位為信息中介，目前，業(yè)內(nèi)各個(gè)平臺(tái)都在進(jìn)行調(diào)整和轉(zhuǎn)型，獨(dú)立網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，將平臺(tái)信息中介化。近期，業(yè)內(nèi)流傳著“未來，P2P網(wǎng)貸或?qū)⑷〉妙愃沏y行牌照，實(shí)行牌照制管理”這一言論，對(duì)此，業(yè)內(nèi)學(xué)者紛紛表示，當(dāng)下最重要以及核心的工作是合規(guī)以及備案。截至目前，尚未有任何一家平臺(tái)能達(dá)到完全合規(guī)的標(biāo)準(zhǔn)。而合規(guī)是備案的提前，平臺(tái)只有合規(guī)才能進(jìn)行備案。并且，實(shí)行牌照制的前提條件之一是平臺(tái)的合法合規(guī)并且已經(jīng)完成備案。
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按照監(jiān)管要求，網(wǎng)貸平臺(tái)必須開展信息系統(tǒng)定級(jí)備案和等級(jí)測(cè)試以及進(jìn)行資金的銀行存管，兩者皆是合規(guī)的前提條件。
根據(jù)去年8月24日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》（暫行辦法），規(guī)定網(wǎng)貸平臺(tái)必須完成按照國(guó)家網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)規(guī)定和國(guó)家信息安全等級(jí)保護(hù)制度的要求，開展信息系統(tǒng)定級(jí)備案和等級(jí)測(cè)試。根據(jù)《信息安全等級(jí)保護(hù)管理辦法》，把信息系統(tǒng)的安全保護(hù)等級(jí)分為五級(jí)，等級(jí)越高，安全保護(hù)能力就越強(qiáng)。業(yè)內(nèi)研究機(jī)構(gòu)認(rèn)為，目前大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)獲得的以第二級(jí)認(rèn)證為主，第三級(jí)作為國(guó)家對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)的最高級(jí)認(rèn)證，屬于“監(jiān)管級(jí)別”。
據(jù)網(wǎng)貸之家不完全統(tǒng)計(jì)，截至2017年4月14日，全國(guó)通過信息系統(tǒng)安全等保三級(jí)測(cè)評(píng)的網(wǎng)貸平臺(tái)僅有78家，占全國(guó)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)的3.42%。網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)，截止2017年3月底，全國(guó)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量為2281家。
另外，《暫行辦法》還規(guī)定，“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)實(shí)行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，并選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為出借人與借款人的資金存管機(jī)構(gòu)”。
而據(jù)網(wǎng)貸天眼不完全統(tǒng)計(jì)，截至4月27日，已有320家正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)宣布與銀行簽訂了資金存管協(xié)議，已完成銀行直接存管系統(tǒng)上線的P2P平臺(tái)共185家，占比8.11%（截止2017年3月底，全國(guó)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量為2281家）。
根據(jù)當(dāng)前網(wǎng)貸行業(yè)的整改以及合規(guī)情況，顯而易見，絕大部分平臺(tái)在信息系統(tǒng)安全等級(jí)認(rèn)證以及銀行存管都沒有達(dá)到監(jiān)管要求。而業(yè)內(nèi)流傳的“未來，P2P網(wǎng)貸或?qū)⑷〉妙愃沏y行牌照，實(shí)行牌照制管理”這一言論在業(yè)內(nèi)學(xué)者看來，更是顯得困難重重。
據(jù)悉，目前，廣東省相關(guān)金融監(jiān)管部門組成的整改團(tuán)隊(duì)，針對(duì)省內(nèi)互金企業(yè)做了一個(gè)深度調(diào)查， 通過走訪企業(yè)，做出全面梳理，最終形成報(bào)告，并且將于近期公布。
廣東互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)朱明春表示，目前為止，企業(yè)還沒收到相關(guān)的整改報(bào)告。但有一點(diǎn)很明確，就是目前沒有一家互金企業(yè)是完全合規(guī)的。所以，作為行業(yè)的從業(yè)者，包括廣東互金協(xié)會(huì)也一直在跟會(huì)員單位傳達(dá)一個(gè)信息：我們一定要合規(guī)。因?yàn)楹弦?guī)是備案的前提，如果不合規(guī)，不達(dá)標(biāo)，是不可能進(jìn)行備案的。按照去年824出臺(tái)的相關(guān)監(jiān)管意見，朱明春認(rèn)為，平臺(tái)如果備不了案，就不是一個(gè)合法的企業(yè)，要想合規(guī)，要想合法，進(jìn)行正常經(jīng)營(yíng)，那么必須進(jìn)行備案。
朱明春認(rèn)為，現(xiàn)階段，從政府部門發(fā)放的文件來看，網(wǎng)貸平臺(tái)還是要先從備案開始。備案之后，未來是否要實(shí)行牌照制，現(xiàn)在還不好說。但現(xiàn)階段，馬上進(jìn)行牌照制，這個(gè)時(shí)間可能沒那么早，還是會(huì)以備案制走一段時(shí)間，磨合一段時(shí)間。
“而且只有互金企業(yè)進(jìn)行備案后，在發(fā)展過程中，確實(shí)對(duì)于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的融通，促進(jìn)中小微企業(yè)的借貸，促進(jìn)投資人的理財(cái)，為整個(gè)社會(huì)創(chuàng)造了極大的效益，同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)完全在可控范圍之內(nèi)，這時(shí)候才有可能實(shí)行牌照制管理”，朱明春補(bǔ)充道。
澳門科技大學(xué)法學(xué)院副教授沈云樵表示，首先，中國(guó)這幾年的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，把實(shí)體企業(yè)力量過多的轉(zhuǎn)移到金融行業(yè)當(dāng)中，而民間大量的的資本流動(dòng)實(shí)際上沒有流向?qū)嶓w產(chǎn)業(yè)，而是流向了互聯(lián)網(wǎng)金融等行業(yè)，所以，大量的信貸機(jī)構(gòu)或者民間機(jī)構(gòu)，如果還是定性到以前的，允許他們建立資金儲(chǔ)蓄池的時(shí)候，它的風(fēng)險(xiǎn)依然是非常高的。
“但是如果給他們發(fā)放相關(guān)的金融牌照，限量發(fā)放，取得牌照之后，具有金融機(jī)構(gòu)的一些業(yè)務(wù)定位和性質(zhì)，那他是否能夠去做一些銀行金融機(jī)構(gòu)才能做的工作，我認(rèn)為這個(gè)可能性是有的”。
“但是目前，在互金專項(xiàng)整治工作收尾的時(shí)候，相信中央各部委的意見，應(yīng)該是說先把信息中介功能定位下來之后，暫時(shí)觀望一段時(shí)間， 看看互金以及民間金融的發(fā)展情況，然后再逐漸地發(fā)放一些牌照，相信以后的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)將會(huì)更加安全。”
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P2P網(wǎng)貸系統(tǒng)
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