近期，《處置非法集資條例（征求意見(jiàn)稿）》下發(fā)，《網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)信息披露指引》出臺(tái)，各省市陸續(xù)發(fā)布P2P監(jiān)管細(xì)則，愈發(fā)收緊的P2P網(wǎng)貸監(jiān)管政策直接反映在了行業(yè)的數(shù)據(jù)中。

 

　　不同統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)均顯示P2P網(wǎng)貸行業(yè)8月成交量環(huán)比出現(xiàn)下滑。根據(jù)網(wǎng)貸之家發(fā)布的《P2P網(wǎng)貸行業(yè)2017年8月月報(bào)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《報(bào)告》）數(shù)據(jù)，截至今年8月，P2P網(wǎng)貸行業(yè)的成交量為2495.55億元，環(huán)比下降1.62%。而據(jù)零壹財(cái)經(jīng)的統(tǒng)計(jì)，P2P行業(yè)交易規(guī)模具體數(shù)值與網(wǎng)貸之家的統(tǒng)計(jì)有所差別，約為2521億元，環(huán)比降幅為0.08%。

 

　　在《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》正式出臺(tái)一年后，行業(yè)成交量出現(xiàn)下滑意味著什么？行業(yè)呈現(xiàn)出哪些發(fā)展新特點(diǎn)？又將走向何方？

 

　　增速放緩 行業(yè)暫別高速擴(kuò)張
 

 

　　《報(bào)告》顯示，截至8月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)歷史累計(jì)成交量達(dá)到了5.33萬(wàn)億元，較去年同期增長(zhǎng)106.38%。分地區(qū)來(lái)看，北上廣三地在8月份是成交量排名前三位的地區(qū)，三地成交量合計(jì)占總成交量的71.18%。

 

　　盡管P2P網(wǎng)貸行業(yè)累計(jì)成交量相比去年有大幅增加，但今年以來(lái)，行業(yè)成交規(guī)模增速卻在持續(xù)放緩。從今年前8個(gè)月的數(shù)據(jù)來(lái)看，3月以來(lái)，行業(yè)成交量基本維持在2500億元附近，已持續(xù)半年時(shí)間。

 

　　業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，P2P網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)模增速放緩，特別是在出臺(tái)限制規(guī)模的政策之后，未來(lái)幾個(gè)月行業(yè)成交量可能將小幅下行。

 

　　持續(xù)下降的還有運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量。數(shù)據(jù)顯示，截至8月末，正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量下降至2065家。新進(jìn)的平臺(tái)數(shù)量仍然維持個(gè)位數(shù)增長(zhǎng)，8月當(dāng)月僅7家平臺(tái)新上線。

 

　　另外，值得注意的是，8月P2P網(wǎng)貸行業(yè)活躍借款人數(shù)首次超過(guò)活躍投資人數(shù)，分別為450.83萬(wàn)人與447.12萬(wàn)人。

 

　　在網(wǎng)貸之家行業(yè)研究員陳曉俊看來(lái)，隨著眾多平臺(tái)向消費(fèi)金融等小額信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行業(yè)務(wù)合規(guī)轉(zhuǎn)型，網(wǎng)貸行業(yè)借款人數(shù)大幅上升，這符合監(jiān)管層對(duì)于網(wǎng)貸行業(yè)小額普惠金融的定位。

 

　　在強(qiáng)監(jiān)管背景下，網(wǎng)貸行業(yè)明顯呈現(xiàn)出新的發(fā)展趨勢(shì)。玖富集團(tuán)創(chuàng)始人兼CEO孫雷表示，近一年多來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融的專(zhuān)項(xiàng)整治工作從多個(gè)方面深入開(kāi)展，呈現(xiàn)出行業(yè)細(xì)分越來(lái)越明顯、合規(guī)程度越來(lái)越高和技術(shù)化發(fā)展路徑越來(lái)越明確這三個(gè)發(fā)展趨勢(shì)。

 

　　合規(guī)當(dāng)?shù)?回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

 

　　作為行業(yè)發(fā)展的主基調(diào)，合規(guī)已成為當(dāng)前平臺(tái)運(yùn)營(yíng)的首要原則。在P2P網(wǎng)貸行業(yè)沒(méi)有明確監(jiān)管范疇的發(fā)展初期，過(guò)快的增長(zhǎng)速度令行業(yè)略顯浮躁。隨著相關(guān)政策落地，監(jiān)管框架確立，平臺(tái)回歸并落實(shí)信息中介這一定位，行業(yè)發(fā)展秩序朝向合規(guī)發(fā)展方向前進(jìn)，市場(chǎng)正加速整合與出清。

 

　　《報(bào)告》顯示，截至8月末，行業(yè)累計(jì)停業(yè)及問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量達(dá)到3858家。8月停業(yè)的平臺(tái)數(shù)量為26家，另有4家平臺(tái)在8月重新恢復(fù)了發(fā)標(biāo)。

 

　　盡管整改大限延后至2018年，但銀行資金存管仍舊是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)必須邁過(guò)的一關(guān)。相較政策出臺(tái)初期銀行與P2P網(wǎng)貸平臺(tái)在該項(xiàng)業(yè)務(wù)的相互摸索，對(duì)接銀行資金存管的平臺(tái)少之又少不同，目前已完成布局的平臺(tái)數(shù)量顯著增長(zhǎng)。據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計(jì)，截至8月24日，共有705家正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)宣布與銀行簽訂直接存管協(xié)議，約占同期行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)總數(shù)量的33.73%，其中，已有450家平臺(tái)與銀行完成直接存管系統(tǒng)對(duì)接并上線。

 

　　“行業(yè)合規(guī)發(fā)展是一個(gè)必然結(jié)果，也是一個(gè)新的開(kāi)始。”孫雷表示，對(duì)于平臺(tái)來(lái)說(shuō)，重要的是在合規(guī)經(jīng)營(yíng)的前提下，構(gòu)建自身的競(jìng)爭(zhēng)力，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)作出貢獻(xiàn)。

 

　　擁抱技術(shù) 深耕細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域

 

　　在融資方面，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2017年以來(lái)，P2P網(wǎng)貸行業(yè)共發(fā)生26例融資事件，其中，在8月份包括點(diǎn)融網(wǎng)、找銀子、民生易貸、百金貸、鏈金所、車(chē)e融與助商金服7家平臺(tái)獲得了不同輪次的融資，而平臺(tái)的融資情況也從側(cè)面反映出了車(chē)貸和消費(fèi)貸領(lǐng)域在當(dāng)下更受青睞。

 

　　人人貸聯(lián)合創(chuàng)始人楊一夫表示，當(dāng)前，小微是中國(guó)整個(gè)經(jīng)濟(jì)脫虛向?qū)嵉闹匾ΓW(wǎng)貸的本質(zhì)其實(shí)是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行出借人和借款人的高效匹配，提高資金在實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的流通速度。

 

　　小額、分散是P2P網(wǎng)貸的優(yōu)勢(shì)所在。在政策反復(fù)強(qiáng)調(diào)P2P須堅(jiān)持普惠定位后，行業(yè)進(jìn)一步分化，走向了深耕細(xì)分市場(chǎng)的發(fā)展道路，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)在消費(fèi)信貸、汽車(chē)信貸等服務(wù)消費(fèi)類(lèi)以及“三農(nóng)”類(lèi)等細(xì)分領(lǐng)域，都有不同程度的創(chuàng)新發(fā)展。

 

　　事實(shí)上，P2P在個(gè)人消費(fèi)信貸、車(chē)貸等領(lǐng)域的創(chuàng)新，除了依托潛力十足的消費(fèi)信貸市場(chǎng)中所蘊(yùn)藏的發(fā)展機(jī)遇外，更多的需要依賴(lài)于大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)、生物識(shí)別功能、人工智能服務(wù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)的進(jìn)步與應(yīng)用。

 

　　在孫雷看來(lái)，2016年G20峰會(huì)通過(guò)了“數(shù)字普惠金融高級(jí)原則”，從某種程度上已經(jīng)明確了普惠金融行業(yè)的技術(shù)化發(fā)展路徑。

 

　　當(dāng)前，P2P網(wǎng)貸行業(yè)中真正做到應(yīng)用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等技術(shù)的平臺(tái)并不算多。不過(guò)，對(duì)于未來(lái)P2P網(wǎng)貸行業(yè)的轉(zhuǎn)型與發(fā)展，不少業(yè)內(nèi)人士仍看好科技創(chuàng)新在驅(qū)動(dòng)行業(yè)生態(tài)變革、模式創(chuàng)新與服務(wù)優(yōu)化中的作用。

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