一、服務(wù)類

　　1.對(duì)于服務(wù)行業(yè)借款人，經(jīng)營(yíng)年限應(yīng)要求最好到達(dá) 3 年以上;若告貸人具有已婚且生子，或在本地有自有住宅等其它優(yōu)質(zhì)條件，運(yùn)營(yíng)年限在 2年以上，危險(xiǎn)也較為可控;反之，運(yùn)營(yíng)年限不足3年，也不具有其他優(yōu)質(zhì)條件的危險(xiǎn)較大。

　　2.從事服務(wù)行業(yè)的借款人，要重點(diǎn)分析其是否具有真實(shí)的貸款用途，按照謹(jǐn)慎性原則授予貸款額度，不支持借款人過(guò)快擴(kuò)張規(guī)模。

　　3.有應(yīng)收款的借款人，應(yīng)關(guān)注應(yīng)收款的收回情況。一般狀況下，應(yīng)收款占比較大，下流較為單一的借款人風(fēng)險(xiǎn)較大。

　　二、批發(fā)零售類

　　1.徐州快捷建站對(duì)于售類借款人，店鋪的位置非常重要。經(jīng)營(yíng)年限不足2年，店鋪位置較偏、人流量較少的的借款人風(fēng)險(xiǎn)較大。

　　2.對(duì)于批發(fā)類借款人，應(yīng)注意其應(yīng)收款的收回情況。應(yīng)收款賬期普遍過(guò)長(zhǎng)(超越3個(gè)月)，且下游單一的借款人風(fēng)險(xiǎn)較大。

　　三、物流貨運(yùn)類

　　1.注運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)，包含事故、貨物的丟失等險(xiǎn);

　　2.經(jīng)營(yíng)年限不足，3年的風(fēng)險(xiǎn)較大;

　　3.對(duì)于代收貨款的應(yīng)區(qū)別借款人自己的現(xiàn)金流和代收貨款的現(xiàn)金流。

　　四、生產(chǎn)加工類

　　1.關(guān)注企業(yè)出產(chǎn)銷售的穩(wěn)定性，一般情況下內(nèi)銷型企業(yè)比外銷性企業(yè)穩(wěn)定;

　　3.關(guān)注企業(yè)出產(chǎn)產(chǎn)品的性能及可代替性，盡量選擇企業(yè)產(chǎn)品周期較長(zhǎng)、適用范圍較廣的作為授信對(duì)象;

　　4.關(guān)注生產(chǎn)加工的安全性，有無(wú)相關(guān)的環(huán)境或安全生產(chǎn)許可證;涉及國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策限制或禁止的行業(yè)應(yīng)拒絕;

　　5.若借款人下游較為單一，且經(jīng)營(yíng)年限不足2年，穩(wěn)定性較差。
 

 

　　五、工程承包類

　　1.注意經(jīng)營(yíng)年限與經(jīng)營(yíng)模式：對(duì)于主要承接對(duì)公項(xiàng)目的，經(jīng)營(yíng)年限不足4年的風(fēng)險(xiǎn)較高。對(duì)于主要接受個(gè)人項(xiàng)目的，經(jīng)營(yíng)年限不足2年的風(fēng)險(xiǎn)較高。在運(yùn)營(yíng)模式方面，盡量規(guī)避主要承接對(duì)公項(xiàng)目的，兼營(yíng)對(duì)公與個(gè)人項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)者為佳。

　　2.注意借款人的素質(zhì)：盡量要求借款人年紀(jì)達(dá)30歲以上，同時(shí)已婚并育有子女者為佳。對(duì)于30歲以下，且離婚的借款人，建議予以否決;應(yīng)合理置疑這類借款人是否存在賭博等不良嗜好。

　　3.徐州快捷建站注重對(duì)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性的審核：在穩(wěn)定性方面，首先，應(yīng)重視銀行流水、日記賬的審核。注意核對(duì)銀行流水、日記賬是否存在明顯斷檔的問(wèn)題，對(duì)于存在明顯斷檔的，若無(wú)合理解釋?xiě)?yīng)予以否決;同時(shí)，對(duì)于銀行流水或日記賬過(guò)于“理想”的，即每月都有大量現(xiàn)金流入流出的，應(yīng)注意核實(shí)相關(guān)材料的真實(shí)性。第二，加強(qiáng)應(yīng)收款回收情況分析。對(duì)于主要承接對(duì)公項(xiàng)目的，應(yīng)著重分析應(yīng)收款的可收回性，承接項(xiàng)目的穩(wěn)定性等;若應(yīng)收款賬齡普遍超過(guò)半年，且借款人與其下流合作年限較短的，應(yīng)予以否決。第三，注意對(duì)借款人重要私有財(cái)產(chǎn)來(lái)源與去向的審核，分析是否存在賭博等不良嗜好。

　　4.注意現(xiàn)金流與還款方式相匹配。對(duì)于對(duì)公與個(gè)人項(xiàng)目兼營(yíng)的，若每月有較為穩(wěn)定的個(gè)人項(xiàng)目經(jīng)經(jīng)營(yíng)收入的，應(yīng)選擇等額本息還款方式;若借款人在某幾個(gè)月內(nèi)，需要大量墊付資金或資金支付的，可采用階段性等額本息還款法。 盡量避免采用一次性還本付息方法，同時(shí)不得變相發(fā)放農(nóng)戶告貸，以延長(zhǎng)階段性期限;此舉既易造成集中使用，甚至虛假借款問(wèn)題。 關(guān)于現(xiàn)金流與我行現(xiàn)有還款方法無(wú)法匹配的，放棄授信。

　　六、養(yǎng)殖業(yè)

　　重點(diǎn)關(guān)注疫病風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)的價(jià)格動(dòng)搖風(fēng)險(xiǎn)，若為聯(lián)保貸款注意識(shí)別集中使用問(wèn)題。

　　七、種植業(yè)

　　重點(diǎn)關(guān)注市場(chǎng)價(jià)格被動(dòng)影響、關(guān)注病蟲(chóng)害、自然災(zāi)害會(huì)造成借款人的直接損失，若為聯(lián)保貸款，留意注意識(shí)別集中使用問(wèn)題。

　　結(jié)合上訴，P2P網(wǎng)貸系統(tǒng)發(fā)展下，小額貸款公司在市場(chǎng)中缺乏一手的信息，公司規(guī)模小，審核制度不健全等，讓公司很難在市場(chǎng)中占據(jù)有利的地位。我國(guó)政府應(yīng)該建立完善的管理監(jiān)督體制，保證小額貸款公司的經(jīng)濟(jì)利益。