現(xiàn)金貸是小額現(xiàn)金貸款業(yè)務(wù)的簡稱，貸款金額一般在3000-5000元，最多不超過2萬。現(xiàn)金貸具有方便靈活的借款與還款方式，以及實(shí)時(shí)審批、快速到賬的特性。從2015年開始，現(xiàn)金貸開始強(qiáng)勢崛起，如今已經(jīng)小有規(guī)模。近兩年來，越來越多的人開始接觸消費(fèi)金融和小額貸款，尤其是現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)，滿足了用戶的短期資金需求，從線下一直火爆到線上。

 

 

　　現(xiàn)金貸的種類

 

　　目前現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)平臺(tái)的規(guī)模逐步發(fā)展壯大，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前國內(nèi)的小額現(xiàn)金貸平臺(tái)已有上千家，大體上可以分為幾類：

 

　　垂直平臺(tái)：以工資錢包、現(xiàn)金巴士、手機(jī)貸、閃電借貸、量化派為代表，主要針對細(xì)分人群，技術(shù)成本較高，例如工資錢包是通過互聯(lián)網(wǎng)及信息技術(shù)建立人力資源大數(shù)據(jù)中心。

 

　　消費(fèi)金融系：以捷信消金的福袋、蘇寧消金的任性借為代表，這一類現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)以消費(fèi)金融為支撐，資金來源廣。

 

　　互聯(lián)網(wǎng)系：以螞蟻借唄、微粒貸、京東金條為代表，現(xiàn)金貸依托互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)或電商平臺(tái)，資金實(shí)力比較雄厚，具有強(qiáng)大的客戶基礎(chǔ)。

 

　　銀行系：目前很多銀行推出自有的現(xiàn)金貸產(chǎn)品，如招商銀行的閃電貸、包商銀行的幸福金和有氧貸，產(chǎn)品大多針對銀行內(nèi)白名單客戶，利率普遍較低，客群與其他現(xiàn)金貸產(chǎn)品差異顯著。

 

　　現(xiàn)金貸和目標(biāo)客戶的特點(diǎn)

 

　　現(xiàn)金貸能夠在一兩年內(nèi)迅速發(fā)展，并受到許多人的青睞?，F(xiàn)金貸的主要特點(diǎn)是:額度小、周期短、無抵押、流程快、利率高。由于現(xiàn)金貸無需抵押、流程快，最快幾分鐘錢就能到賬，為許多貸款無門、急需用錢的用戶帶來到了便利。由于現(xiàn)金貸額度小、周期短，符合小額分散的原則，現(xiàn)金貸平臺(tái)更容易操作運(yùn)營。但是現(xiàn)金貸的高利率是很多客戶所忽略的。

 

　　現(xiàn)金貸平臺(tái)的目標(biāo)客戶主要是一些收入和學(xué)歷較低的人群，這一類人群普遍有小額資金需求。另外這類人群大多數(shù)人不能通過銀行借貸審核，甚至沒有個(gè)人信用記錄。由于現(xiàn)金貸門檻低，導(dǎo)致行業(yè)壞賬率極高。

 

　　現(xiàn)金貸的利率

 

　　現(xiàn)金貸的貸款金額一般不超過2萬，年化利率通常在50%-200%，一些極端的甚至高達(dá)600%。高利率是現(xiàn)金貸最大的弊端，雖然現(xiàn)金貸門檻低、流程簡單，只需要在手機(jī)上操作幾個(gè)流程，幾分鐘就借到錢。但是目前現(xiàn)金貸平臺(tái)魚龍混雜，借款人一不小心就中招了。

 

　　現(xiàn)金貸平臺(tái)的高利率通過多種手法掩飾，現(xiàn)金貸的“不透明”成為客戶中招的主要原因。現(xiàn)金貸平臺(tái)一般都閉口不談利率，他們將“利率”這一敏感詞抹去，取而代之的是“手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)”等，這樣就規(guī)避了法律紅線。比如有平臺(tái)告訴客戶“借1000元，一周后還1100。”客戶感覺只多了100元，但是這筆現(xiàn)金貸，實(shí)際的年化利率高達(dá)520%。另外有的現(xiàn)金貸平臺(tái)不會(huì)告訴客戶該還多少錢，只是告訴客戶：通過APP注冊并按提示填資料、輸入借款金額借錢后，才能看到服務(wù)費(fèi)是多少。

 

　　現(xiàn)金貸在一定程度上滿足了用戶小額資金的需求，但是目前現(xiàn)金貸平臺(tái)魚龍混雜，存在許多的不合理性，未來需要監(jiān)管的介入。

       摩恩網(wǎng)絡(luò)是專業(yè)的系統(tǒng)開發(fā)公司，在現(xiàn)金貸系統(tǒng)開發(fā)上有豐富的經(jīng)驗(yàn)，歡迎大家咨詢！