Godzilla. 2017-11-24 P2P網(wǎng)貸系統(tǒng)

專業(yè)網(wǎng)站建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照的價(jià)值體現(xiàn)

近年來，互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照水漲船高，已經(jīng)成為各路資本競相爭強(qiáng)的一大資源，上市公司亦紛紛布局。同時(shí)根據(jù)網(wǎng)貸之家8月7日發(fā)布的報(bào)告顯示，在2017年，互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照發(fā)放明顯加速，前7個(gè)月的牌照發(fā)放數(shù)量為52張，已經(jīng)接近去年全年。與此同時(shí)，仍有不少平臺(tái)渴求牌照，在分析人士看來，未來互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照的獲取成本以及價(jià)值恐水漲船高，那為何各大企業(yè)如此看重互聯(lián)網(wǎng)小貸呢，互聯(lián)網(wǎng)小貸有為何如此昂貴，都有哪些價(jià)值呢，無錫專業(yè)網(wǎng)站建設(shè)就來詳細(xì)的了解一下。

　　一、異地放貸的價(jià)值被高估

　　全國銀行業(yè)包含信托公司、融資租賃公司甚至投資公司，大多數(shù)信貸機(jī)構(gòu)異地放貸并未受到嚴(yán)峻的約束，這些機(jī)構(gòu)也有很多繞道放貸的手段。除銀行業(yè)外，國際上對非存款類放貸機(jī)構(gòu)的異地放貸資格大多數(shù)實(shí)現(xiàn)非常簡單的備案制，有的國家只需要在網(wǎng)上備案即可，這種備案的最主要目的也僅是為了讓機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為符合當(dāng)?shù)氐谋O(jiān)管規(guī)定并保護(hù)屬地借款人的權(quán)益。大部分傳統(tǒng)信貸機(jī)構(gòu)異地放貸都要面臨信息對稱、信貸風(fēng)險(xiǎn)防控及貸后管理等方面的困難。除核心企業(yè)資源對全國輻射的特殊情況外，大部分信貸機(jī)構(gòu)并無多少異地放貸的需求。

　　二、不吸收存款

　　依靠自有資金并在受限的杠桿率下融資，其本質(zhì)決定了互聯(lián)網(wǎng)小貸是一個(gè)非常傳統(tǒng)的、重資產(chǎn)的有限信貸機(jī)構(gòu)，傳統(tǒng)小貸公司存在的各種政策限制，互聯(lián)網(wǎng)小貸基本都會(huì)接受。當(dāng)前全國小貸公司的停業(yè)率超過半數(shù)，終極稅收成本超過經(jīng)營收入的50%，稅前風(fēng)險(xiǎn)撥備只能為貸款余額的1%，從這層意義上來說，小貸公司的發(fā)展還存在著相當(dāng)?shù)闹贫刃哉系K，互聯(lián)網(wǎng)小貸同樣會(huì)限入行業(yè)的窘境。

　　三、互聯(lián)網(wǎng)小貸被當(dāng)作另類的、低門檻的消費(fèi)金融公司牌照看待

　　這實(shí)際上是一種赤裸裸的監(jiān)管套利現(xiàn)象。部分純線上新金融信貸產(chǎn)品、特別是現(xiàn)金貸、場景貸等互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品的出現(xiàn)，讓互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照的價(jià)值被放大。

　　一般狀況下，非存款放貸機(jī)構(gòu)的運(yùn)營性信貸面對的是有一定融資經(jīng)驗(yàn)的中小微企業(yè)，在談判地位及信息對稱方面借貸雙方基本處于公平交易狀態(tài)。對從事這類業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門一般不需作太多管束。但消費(fèi)金融面臨的大都是沒有融資經(jīng)驗(yàn)、不熟悉相關(guān)法律與規(guī)則的個(gè)人，極易受信貸機(jī)構(gòu)的欺詐與不公平對待，國際社會(huì)一般均對此制定了較為健全的法律保障措施及較高的機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門檻，以保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益不受侵害。中國銀監(jiān)會(huì)對消費(fèi)金融市場的市場準(zhǔn)入僅限于銀行及持牌的消費(fèi)金融公司兩類機(jī)構(gòu)，并制非常嚴(yán)峻的監(jiān)管規(guī)則，其監(jiān)管依據(jù)就在于此。

　　無錫專業(yè)網(wǎng)站建設(shè)對于傳統(tǒng)的小貸公司由于區(qū)域及技術(shù)手段的捆綁，很少從事消費(fèi)金融或負(fù)面影響較小，但互聯(lián)網(wǎng)小貸的興起，使得線上場景迅速轉(zhuǎn)化為消費(fèi)金融的能力成幾何級數(shù)的上升，在缺乏金融消費(fèi)者有效保護(hù)機(jī)制的情況下，消費(fèi)信貸欺詐或軟硬暴力變現(xiàn)行為便不可避免地泛濫成災(zāi)，一哄而上的無牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)幾乎處于完全無約束狀態(tài)，這是極度的監(jiān)管缺位,中央金融監(jiān)管部門出臺(tái)的《通知》，實(shí)際上是在用一種非常的手段對另類消費(fèi)信貸機(jī)構(gòu)特別是現(xiàn)金貸機(jī)構(gòu)監(jiān)管套利的緊急剎車。

　　四、一部分機(jī)構(gòu)對互聯(lián)網(wǎng)小貸車牌的熱情，緣自于傳統(tǒng)網(wǎng)貸的合規(guī)化包裝所需

　　監(jiān)管對小貸公司資金來源的管控是非常嚴(yán)格的，直接或變相吸收大眾存款肯定是必然限制的。P2P平臺(tái)盡管將其定義為純信息中介平臺(tái)，但實(shí)際上仍具備直接的向不特定公眾吸收存款的功能，這是現(xiàn)在對網(wǎng)絡(luò)中介平臺(tái)界說及監(jiān)管的缺陷。但網(wǎng)貸平臺(tái)希望通過獲取網(wǎng)絡(luò)小貸公司牌照得以合法化或用技術(shù)包裝的手段無限放大杠桿率，一定會(huì)被監(jiān)管部門所禁止。

現(xiàn)在，很多金控集團(tuán)及大型企業(yè)，意圖通過互聯(lián)網(wǎng)小貸形成影子銀行，利用各種杠桿工具，放大了風(fēng)險(xiǎn)。這些集團(tuán)一方面利用小貸牌照來保護(hù)自己的合法性，一方面仍是P2P網(wǎng)貸系統(tǒng)的打法，資金來源仍是社會(huì)公眾，利用金交所、資產(chǎn)交易中心、債權(quán)轉(zhuǎn)讓等各種包裝向社會(huì)公眾傳遞風(fēng)危險(xiǎn)，這也早晚會(huì)被監(jiān)管所禁止。

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