一、現(xiàn)金貸并不是高利貸

　　現(xiàn)金貸有兩種概念，一種是現(xiàn)金分期，客戶直接借到一筆現(xiàn)金后，依照若干期數(shù)還款，現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)一般在周期和利率水平方面更趨同于有場景的借貸。另一種是我們一般所說的paydayloan，也就是一個(gè)月以內(nèi)的小額短期現(xiàn)金貸，這種類型的借款，由于其期限較短，折算出來的年化利率也顯得較高。其實(shí)在傳統(tǒng)的銀行等金融行職業(yè)存在著很多的現(xiàn)金貸產(chǎn)品，并且成了新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)?，F(xiàn)在許多銀行的個(gè)貸部門正在大力推動發(fā)展零售借款業(yè)務(wù)，其中有很多就表現(xiàn)為現(xiàn)金分期的形式。比如建行的快貸，招行的閃電貸等就是屬于這類產(chǎn)品。而現(xiàn)金貸只是一個(gè)中性詞，它并不是“高利貸”?，F(xiàn)在現(xiàn)金貸在全國甚至全球都有很多公司或者機(jī)構(gòu)，把它跟高利貸劃上等號是很沒根據(jù)的說法。而其中的現(xiàn)金分期作為消費(fèi)金融的有效補(bǔ)充，可以刺激消費(fèi)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，對經(jīng)濟(jì)形成拉動作用。
 

 

　　二、現(xiàn)金貸為主營業(yè)務(wù)的上市公司助于行業(yè)更加透明規(guī)范

　　目前的小額短期現(xiàn)金貸主要還是用于滿足傳統(tǒng)銀行大額信貸以及優(yōu)質(zhì)客戶模式下難以掩蓋到的人群里面。小額短期現(xiàn)金貸的需求并不是憑空造出來的，只是這些需求以往潛伏在民間借貸。互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的爆發(fā)，擴(kuò)展了對這個(gè)市場的供給，同是也替換掉了一部分隱蔽高息的民間借貸市場。由于小額借貸通過互聯(lián)網(wǎng)來開展業(yè)務(wù)，所以使得這一相比較民間的線下借貸更透明化，受到大眾和監(jiān)管的制約。如果對其充滿偏見，一味鎮(zhèn)壓，那么結(jié)果顯而易見：線上產(chǎn)品減少，線下高利貸擴(kuò)張，借貸利率重新上漲，并且將歸于蔭蔽化?，F(xiàn)在很多的金融企業(yè)謀求上市，企業(yè)的運(yùn)營和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)就會暴露在大眾面前，使得行業(yè)更通明化。當(dāng)然這也能夠更好的束縛和規(guī)范行業(yè)。

　　三、技術(shù)促進(jìn)金融行業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化

　　臺州小貸系統(tǒng)的現(xiàn)金貸有周期短的優(yōu)勢，正因?yàn)榇藢\(yùn)營機(jī)構(gòu)的資金匹配的效率提出更高要求，形成一定的時(shí)間承辦，這種情況，相應(yīng)的產(chǎn)品適度調(diào)息是可以接受的。在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的全人工審核和授信的模式下，無法操作短期小額現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)，因?yàn)閺膯喂P事務(wù)里掙到的錢，很難掩蓋掉本身的人工成本和壞賬支出。隨著技術(shù)的發(fā)展，現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)成為了可能性。但在發(fā)展階段的時(shí)候，機(jī)構(gòu)需要投入資金獲取更多的客戶，也需要承擔(dān)風(fēng)控不完善階段所必須的學(xué)習(xí)成本。但是因?yàn)槠髽I(yè)實(shí)力較弱，知名度不高，導(dǎo)致融資成本較高，比較銀行高出數(shù)倍。在這種情況下，要求現(xiàn)金貸和發(fā)放和銀行一樣利息成本的借款，是不客觀的。金融行業(yè)本來就是通過不同利率的產(chǎn)品和服務(wù)來滿足不同等級用戶的金融需求。金融產(chǎn)品的利率必定也是由市場供需關(guān)系的變化來逐步形成的。
 

 

　　四、不要以偏見看待現(xiàn)金貸

　　現(xiàn)在許多人對現(xiàn)金貸產(chǎn)生質(zhì)疑，尤其是它的高利潤，其實(shí)這只不過是行業(yè)紅利期的表現(xiàn)。不管什么行業(yè)都有紅利期，比方房地產(chǎn)和前幾年汽車產(chǎn)業(yè)迸發(fā)的時(shí)候賺得盆滿缽滿。從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度來看，只有利潤存在才會有人從事這個(gè)行業(yè)，最終供給補(bǔ)充，價(jià)格下行，這是不變的規(guī)律，包括金融行業(yè)也是一樣。這并不是說現(xiàn)金貸能夠荒蠻發(fā)展，金融一直以來，就是一個(gè)強(qiáng)監(jiān)管的行業(yè)。因?yàn)楝F(xiàn)金貸產(chǎn)品的特性容易導(dǎo)致出現(xiàn)誘導(dǎo)性借貸。也就是對無能力者引導(dǎo)過度借貸、以及在借貸者對真實(shí)利率不知情的情況下，推薦高利率的借貸產(chǎn)品。這兩者在多貸領(lǐng)域非常常見，比方許多借款人，在多頭借貸后無力償還，最后落得疲于應(yīng)付；又比方平臺用砍頭息、服務(wù)費(fèi)等掩蓋真實(shí)利率，導(dǎo)致一些借貸人無形中以更高成本借錢。這些問題在現(xiàn)金貸發(fā)展初期是很常見的，同時(shí)也引發(fā)了人們對行業(yè)的誤解和成見。針對這些問題，行業(yè)的自律，監(jiān)管的介入，公眾認(rèn)知的深化，或許能起到有效的抑制。詳細(xì)的做法上，對現(xiàn)金貸的廣告進(jìn)行限制、監(jiān)管對利率進(jìn)行強(qiáng)化指導(dǎo)，都是能夠考慮的手段。

　　所以總的來說，簡單的將現(xiàn)金貸和高利貸劃上等號是一種很固執(zhí)的偏見?，F(xiàn)金貸不是魔鬼，誤差和偏見才是。從臺州建網(wǎng)站淺析現(xiàn)金貸可以應(yīng)用到哪些場合，就可以看出，對于這次的趣店上市對現(xiàn)金貸行業(yè)來說是一件好事，趣店的產(chǎn)品比較同行屬于‘低息產(chǎn)品’，憑借此次能夠更好的向市場普及現(xiàn)金貸的本質(zhì)，更多的人了解它，是難得的公眾教育機(jī)會。